住宅ローン借り換えで借入期間延長ができる?

夢のマイホームを買う際に多くの人が住宅ローンを利用します。

でも、毎月の返済が生活が大変という方もいるのではないでしょうか。

そんな時に行うのが住宅ローン借り換えで期間延長です。

ただ借り換えのメリットを享受したいことを考えると当然、今借りているローンよりも金利が低くならなければいけません。

その際のメリットの計算方法については各銀行ごとにシミュレーションを用意しているので参考にしてください。

ただ、その際の注意点として、シミュレーションを使って20万円くらい利息が少なくなるから借り換えようと思うと登記などの経費が発生してそんなに得にならなかったということもあります。

毎月のローンの支払額や総支払額を抑えようと思い、住宅ローン借り換えで借り入れ期間の延長を行うことがあります。

気になるのはその場合、今までの火災保険はどうしたら良いのでしょうか。

旧公庫ローンの融資の場合は借り換えても特約火災保険を継続できます。

また、旧公庫ローンから民間ローンへ借り換えを行う時は別の保険に加入することも継続することもできます。

もし、継続するとしても保険金の見直しを行いましょう。

なぜかというと火災保険は契約した後はあまり見直しなどを行う人が少ないので火災保険はほったらかしになりやすいので借り換えを機に見直してはいかがでしょうか。

住宅ローン借り換えで借り入れ期間延長に関してインターネットで調べていると気になる事実を発見しました。

参考:住宅ローン借り換えで借入期間を延長できる?【返済額を減らす方法】

今、住んでいない住宅の場合は住宅ローンが組めないということです。

どういった場合にそういったことが起きるかというと転勤することになって賃貸料と二重になってキツイので、金利が低くなったから借り換えをして支払額を抑えようと思ったときです。

なぜ借り換えが出来ないかというと、住宅ローンという制度は自身の居住のための資金を対象にしているからです。

そのため、住宅ローン以外の金融商品を探しても借り換え前よりも良い条件のローンは見つからない・組めないと思います。

他にも離婚が原因で別居する際など借り換えができません。

皆さんは住宅ローンを申し込んだ際に頭金を支払いましたか?頭金を用意しなかった人もいるかもしれませんがそうすると毎月の返済額が高くなります。

中には、毎月の返済額を減らそうと住宅ローン借り換えで借り入れ期間の延長を検討する方もいると思います。

「1度ローンを組めたから借り換え審査も大丈夫」と考えているようですが審査に落ちることもあります。

一例として、転職をして年収や職場が変わった場合や年収や職場が変わっていなくてもローンすうが増えている場合です。

住宅ローン以外に複数のローンを抱えている場合も危険です。

こういったことがあるので1度通ったからと安心しないようにしましょう。

住宅ローンで融資されている際にメリットの大きい住宅ローン控除ですが住宅ローン借り換えで借り入れ期間の延長を行った場合、控除はどうなるのでしょうか。

住宅ローン控除制度とは10年間にわたって年末の住宅ローン残高の1%が所得税額から戻ってくる制度です。

借り換えをする際に控除のメリットをフルに受けられるようにすることが重要なポイントとファイナンシャルプランナーの方も言っています。

ローン控除をフルに受けるには、返済期間を10年以上にすることや金利1%未満なら繰上げ返済しないことなどがあります。

繰上げ返済をしない理由はローン控除では1%の所得税が還付されるので金利が1%未満の場合、戻ってくる所得税よりも支払っている金利が大きくなります。

住宅ローンを初めて組む際に「自動車ローンを組んでいても住宅ローンは組めるの?」という「自動車ローンを組んでいても住宅ローンは組めるの?」という内容です。

結論から言えば出来ます。

しかし銀行は年収によってローンの返済額の上限を設定しています。

そのため車のローンの現在の返済額が住宅ローンの借入可能額を圧迫します。

当然ですが、自動車ローンの返済を滞納していたりすると信用情報が悪くなりローンの借入はできなくなるので気をつけてください。

これは住宅ローン借り換えの審査でも気をつけるべきポイントです。

稀に、不動産業者側から現在残っている自動車ローンを住宅ローンと一緒にしましょうと提案してくる業者もいますが違法な方法なので注意してください。

今の借りているローンの金利よりも金利を低くするために行う住宅ローン借り換えで期間延長ですが、借り換えにはいくつか注意点があります。

まず注意するのは借り換えを行うメリット・デメリットをしっかりと把握することです。

例えば、返済総額を抑えられることなどがメリットとして挙げられますがローンの借り換えとは現在とは違う別の金融機関で住宅ローンを組むことなので申し込み時に必要な諸費用を再度支払う必要が出てきます。

金利だけでなくこういった面も含めて総合的に考えるべきです。

他にも借り換えを行うのを決めた場合には、借り換え先は保証料がいらないローンなのか、繰上げ返済手数料が発生しないかなど自分に合ったローン選びをする必要があります。

家計を圧迫すると言われる住宅ローンの返済ですが中には、組んでいるローンの金利よりも低いローンが見つかったら低い方に変えたいですよね。

ただ、低金利という部分だけを理由に変えるのはやめましょう。

住宅ローン借り換えは通常のローン借り換えとは違い登記などで様々な費用が発生しますので、費用を入れて計算したら逆に損してしまうということもあります。

シミュレーション時にメリットがあるかを確認してから行いましょう。

借り換えをする際の基準としてよく言われているのが、借り換えで期間延長で得する金額が月収以上になった時です。

住宅ローン借り換えとは、借り換え先の銀行Bからお金を借りて、現在借入中の銀行に完済することで債務を別の銀行に移すことです。

借り換えに関しては借入している銀行の承諾は必要ないので理論上では100回でも借り換えを行なっても問題はありません。

ただ、借り換えメリットがあるから借り換えを行うわけです。

その理由としては、借り換えメリットがあるから行うので正直なところ、ベストな時期は誰にもわかりません。

なぜかというと住宅ローン金利が今後どうなるのかは予測不可能だからです。

借り換えメリットが月収以上になった時がベストな時期と言われています。

そのためオススメされているのが借り換えメリットが月収以上になったときです。

最近、ネット銀行などでは非常に低い住宅ローン金利を設定している場合があり、住宅ローン借り換えで借り入れ期間の延長を検討する人も多いのではないでしょうか。

その際、夫婦でローンを組んでいるケースでは相続税に注意が必要です。

どういった場合にこんな状況が発生するかというと最初にローンを組んだ時に夫婦共有持分としていたのが実際は夫が全額返済している場合に借り換え時に単独名義になってしまうことがあります。

こういった連帯債務の借り換えには金利以外の贈与税などが発生する可能性があるため、税理士や金融機関に相談してください。

場合によっては、不動産登記などの諸費用と税負担やかかる諸費用を比べて借り換えをしないほうがいい場合もあります。

 

 

住宅ローンの期間を延長するには?

住宅ローンが生活費を圧迫しているという人の中には住宅ローン借り換えで借り入れ期間の延長を行うかで悩んでいる方もいるのではないでしょうか。

その場合、新しい住宅ローンを探すことになりますがどんなメリットをもとにローンを選べば良いのでしょうか。

具体的に考えてみましょう。

ひとつ目は保証料がかからないことです。

他のメリットとしては、繰上げ返済が簡単なことです。

例えば繰上げ返済を行う際にネットからできる、例えば3000万円を30年ローンで返済する場合、保証料だけで60万円以上かかる計算になります。

なぜかというと繰上げ返済を進めれば進めるほど元本も利息も減ります。

少しでも返済が勧めやすいように繰上げ返済手数料が無料なローンを選びたいですね。

住宅ローンを組む際に必ず利用したい住宅ローン控除ですが実は住宅ローン借り換えで借り入れ期間の延長を行なった後でも要件を満たしていれば利用できます。

控除を受けるには勤め先で年末調整をしていた方でも、初年度に住宅ローン控除の適用を受けるには確定申告が必要です。

その際、提出する必要書類が多いので前もって準備を始めましょう。

借り換え後も控除を受けられる条件としては、当初の住宅ローン返済のためという内容と借り換え後の借入期間が10年以上残っているかという点です。

基本的に借り換えを行う目的は借金を返すためではなく金利条件を見直すためなので状況が大きく変わっていなければ適用可能なことが多いです。

突然ですが皆さんは住宅ローン借り換えで借り入れ期間の延長をしたことがありますか?多くの人は行った経験がないはずです。

ここでは、借り換えを行う際の流れを確認しましょう。

まずはじめに行うのは、現在のローンを再確認することです。

銀行のHPにある借り換えシミュレーションで毎月の支払い額や総額を確認してみましょう。

シミュレーション後は借入銀行探しです。

金利だけを見るのではなく、保証料なども見て自分に合ったローンを選びましょう。

自分に合う銀行が見つかったら次は仮審査です。

仮審査で複数の銀行から融資OKをもらったら条件のいい銀行を選びましょう。

現在のローンよりも金利の低いローンを組む住宅ローン借り換えで期間延長ですが、申し込みを行うに際して必要なものが多いです。

提出書類は大きく分けて3種類に分類されます。

1つ目は現在の住宅ローン返済予定表や返済口座の写しなどの自宅で保管しているもの、2つ目は給与証明書などの役所や勤務先で取得できる書類、3つ目は不動産業者や法務局で取得できる書類になります。

勤務先などで取得する書類は比較的見慣れているのでどんなものかイメージしやすいですが登記簿謄本や売買契約書などは普段見慣れないのでわかりにくいのではないでしょうか。

ここに挙げたのはほんの一例なので実際に借りる金場合は別の書類が必要になることもあるのでよく確認しましょう。

申し込みが通ったほとんどの人が得すると言われる住宅ローン借り換えで期間延長ですが借り換えはいつから可能なのでしょうか。

最短はわからず半年からできる場合もあるようですが、例えば、フラット35の借り換えを利用する際の条件として、申込日前日までの1年間返済を滞りなく進めている方という項目があり、他の銀行もほぼ同様の審査基準になっていると考えたほうが良いです。

また、住宅ローンの借り換えには借り換え手数料が必要になったり新規の借入と違い担保となる住宅が中古物件になることから審査が通りにくくなります。

新規の借入時よりも金利が低くなっていればメリットはありますが、最低でも1年間返済を続けた後に検討しましょう。